首页 财经内容详情
《中国金融》|付喜国:全力以赴支持稳企纾困

《中国金融》|付喜国:全力以赴支持稳企纾困

分类:财经

网址:

SEO查询: 爱站网 站长工具

点击直达

足彩预测www.9cx.net)是一个开放皇冠体育网址代理APP下载、皇冠体育网址会员APP下载、皇冠体育网址线路APP下载、皇冠体育网址登录APP下载的官方平台。足彩预测上足球分析专家数据更新最快。足彩预测开放皇冠官方会员注册、皇冠官方代理开户等业务。

,

C

nfinance

编者按

“双循环”新发展格局下,促进中小微企业发展是保持国民经济高质量发展的重要基础,是关系民生和社会稳定的重大战略任务。近年来,党中央国务院召开多次会议强调为中小企业健康发展提供支持。中国人民银行认真贯彻落实党中央、国务院各项决策部署,在国务院金融委的直接指挥下,继续实施好两项直达实体经济货币政策工具,深入开展商业银行中小微企业金融服务能力提升工程,小微企业融资继续呈现“量增、面扩、价降”的态势,企业融资便利性得到较大幅度提升。各金融机构践行服务中小微企业初心使命,深化中小微金融服务供给侧改革,中小微企业金融服务质效持续提升。本刊特别策划专栏,分享金融支持中小微企业发展的先进经验,就金融如何更好服务中小微企业并促进国民经济高质量发展进行探讨。

作者|付喜国「中国人民银行沈阳分行行长」

文章|《中国金融》2022年第8期

近年来,辽宁老工业基地加快推进转型,小微企业在全省稳增长、促就业和激发创新活力等方面的作用日渐突出。中国人民银行沈阳分行认真贯彻落实党中央、国务院和人民银行总行有关工作部署,面对全省金融改革化险任务艰巨、疫情反复冲击等复杂不利局面,积极通过用好用足货币政策工具、持续强化窗口指导、深入开展专项活动、推动机制产品创新、促进信用和营商环境改善等一系列举措,努力突破小微企业金融服务瓶颈,不断提升金融服务小微企业能力,有效解决小微企业融资难、融资贵、融资慢问题,为全省稳企纾困提供了强有力支撑。截至2021年末,辽宁省普惠口径小微企业贷款余额2886亿元,同比增长11.2%,高于全省各项贷款增速近10个百分点,全年普惠口径小微企业贷款加权平均利率同比下降50BP。

强化货币政策工具引导作用为扩大小微信贷投放提供有力资金支持

利用支小再贷款注入低成本资金。截至2021年末,辽宁省支小再贷款余额218.62亿元,同比增长184.6%,当年累计发放226.4亿元,为超过6000户市场主体提供了低成本资金,加权平均利率仅为5.34%,低于全省普惠小微企业贷款加权平均利率55BP。

坚持再贴现政策的普惠性。引导银行业金融机构运用低成本资金为实体企业提供贴息支持,缓解企业资金压力。2021年,全省共办理再贴现1.98万笔,金额487.8亿元。再贴现所支持的票据中,小微企业票据占85%,较上年提高2.2个百分点。

充分落实存款准备金率下调政策。2021年累计释放长期流动性资金651亿元,释放量为2020年的1.5倍。对在小微企业等普惠金融领域发放贷款较多的银行业金融机构落实最优惠档政策。2021年末全省地方法人银行法定存款准备金率平均值降至5.84%,远低于全国均值水平。

有效实施两项直达实体工具。积极指导法人金融机构做好台账报送,落实台账审核与整理,及时报送总行备案,充分发挥两项直达工具的带动作用,缓解普惠小微企业贷款到期还本付息压力及缺少抵质押物的难题,确保普惠小微贷款应延尽延,提高普惠小微信用贷款发放比例,共向地方法人银行提供贷款延期还本付息激励资金3亿元,带动对1.64万户普惠小微企业的513亿元贷款本息给予延期。提供信用贷款支持计划资金1.5亿元,带动支持1875户普惠小微企业获得信用贷款近6亿元。

探索建立首贷中心突破小微企业金融服务瓶颈

推动在大连金普新区成立东北首家“首贷中心”,整合信贷、财政、担保等支持政策,融合线上线下服务平台,建立惠企惠民新模式,为辽宁省全面推广打造首贷中心奠定了基础。“首贷中心”运行以来累计向241家小微企业发放首次贷款3.1亿元,贷款平均利率4.98%,比首贷中心建成前降低63BP。

线上线下协同发力。“首贷中心”采取“线下窗口+线上平台”模式,服务对象是辖区从未获得贷款的小微企业、个体工商户和农户。线下窗口设置在行政服务大厅,由入驻银行和担保公司直接为首贷户提供咨询、增信、融资等综合金融服务。线上窗口通过大连市金融科技服务平台、手机银行APP增设“首贷中心”入口,以科技赋能,实现线上线下一体化、全方位的首贷服务功能。

财政货币政策激励。安排5000万元支农、支小再贷款,为参与试点的法人银行提供首贷资金,拓展银行首贷资金来源。金普新区设立2000万元首贷融资配套扶持资金,为获得首贷的小微企业贷款贴息,为首贷担保业务提供担保费补贴和专项资本补充。大连市财政设立500万元专项资金,用于奖励运用支农再贷款发放优惠利率农户贷款的涉农法人机构。

融资担保增信分险。政策性融资担保公司积极为首贷业务担保增信。主动减费让利,给予首贷业务的担保费率不超过1%。创新担保方式,银行与担保公司按照2∶8比例共同分担融资担保贷款风险。完善融资担保工作机制,银行和担保公司建立以不良率为警戒线的熔断机制和见贷即保业务合作工作机制。

机制创新保驾护航。实施金融服务小微企业“三张清单”(授权清单、授信清单和尽职免责清单)工作机制。银行主动公示单户授信1000万元以下小微企业、个体工商户和小微企业主信贷业务审批权限,公开办理普惠型小微企业贷款的准入条件、申请资料、办理时限、办理流程等内容,在系统内部公示在授信业务出现风险后,经认定后可免除授信部门和工作人员全部或部分责任的内容。银行小微融资服务时限压缩优化至8个工作日以内。

服务设计精准便民。“首贷中心”构建的“有贷有保”的一体化流程服务,在降低首贷户资金成本的同时,还减少了首贷户的“脚底”成本,将金融为民的服务理念落到精细处。依托大连市“一网通办”业务平台,在线办理小微企业房地产抵押登记业务,缩减时间成本,充分发挥“首贷中心”的服务功能。

拓展网络延伸触角。在园区比较集中、企业比较集中的区域,累计设立“首贷服务站”40个。主动送金融服务上门,让企业足不出户就可以享受到便捷高效的首贷金融服务,打通金融服务“最后一公里”,信贷、财政、担保等优惠政策可以直达企业,使金融服务更贴心,让市场主体更暖心。

深入开展专项活动做好对重点群体的金融支持

加大支持个体工商户力度。把准“贷动小生意,服务大民生”政策方向,以“金融润苗兴商兴辽”活动为载体,统筹联动、多措并举,积极满足就业创业主体多样化融资需求。截至2021年末,通过“金融润苗兴商兴辽”活动累计发放个体工商户贷款184.8亿元,其中,信用贷款60亿元,首贷34.10亿元,累计有8.3万名个体工商户获得金融支持。

支持科技型小微企业融资。与财政、科技、金融监管等部门共同建立科技型企业白名单,在运用人民银行再贷款资金给予科技型企业优惠利率贷款基础上,对科技型企业按照贷款本金的2%给予贴息。2021年,共为202户科技型企业提供再贷款政策支持16.32亿元,加权平均利率5.33%,低于全省小微企业贷款加权平均利率50BP,贴息金额合计1125.1万元。统筹联动、多措并举,积极满足就业创业主体多样化融资需求。

科技赋能小微金融服务支持“数字辽宁”建设

以科技手段支持信贷产品创新。鼓励银行业金融机构通过大数据、云计算、区块链等金融科技手段改进小微企业金融服务,提高贷款效率。如交通银行(601328)创新推广“兴农e贷”产品,支持发展农村数字普惠金融,为农户提供足不出户的便捷金融服务。农业银行(601288)以互联网信贷产品为载体,通过大数据分析,创新推出“纳税e贷”“微捷贷”等多种小微e贷产品,满足客户线上办贷、随借随还等多样融资需求,2021年累计投放“小微e贷”74.14亿元,余额净增13.19亿元。

加快促进银行数字化转型。推动建设银行(601939)发挥金融科技优势,参与“数字辽宁”建设,接入“辽事通”高频事项2746项,累计省级迭代63次,注册用户1622万人,业务办理量突破14亿次。推动沈阳农商银行以“科技赋能,数字引领”创新业务发展模式,于2020年末构建了小微基地综合平台、智慧零售信贷平台,利用数字化业务扩展小微金融服务深度广度。截至目前,智慧零售信贷平台累计注册用户超10万人,授信总额已达50亿元,贷款累计发放25亿元。

引导银行合理减费让利推进小微企业综合融资成本持续下降

降低小微企业支付手续费。将推动金融让利作为“我为群众办实事”重要内容和党史学习教育落脚点,通过引导辖区各银行及支付机构向实体经济让利,降低市场主体经营成本,优化实体经济发展环境。截至2021年末,辖内各银行业金融机构按要求降费项目累计降费8931万元,自主降费项目累计降费1812万元,惠及小微企业和个体工商户63万户。

综合施策降低企业融资成本。通过强化利率自律机制治理,引导存款端利率下行,有效降低银行业尤其是地方法人金融机构的负债端成本,为金融机构继续向实体经济让利营造良好环境。银行业金融机构也对普惠领域做出了支持,如交通银行对于普惠涉农贷款及普惠小微贷款投放给予50~70BP专项内部资金转移定价(FTP)补贴;农业银行对普惠企业实行100BP的FTP补贴。2021年,辽宁省一般贷款加权平均利率较2020年下降21BP,其中普惠口径小微企业贷款加权平均利率同比下降56BP。

努力改善金融生态环境提升小微企业融资便利性和可得性

深化小微企业信用体系建设。以小微企业信用信息档案库建设为基础,通过创新小微企业信用培育模式和推进小微企业信贷产品创新。截至2021年末,辽宁省累计建立中小微企业信用档案20余万户,其中4700余户获得银行信贷支持。

推广小微企业简易开户流程。目前已实现个人开户即开即用、小微企业简易开户即来即办、普通开户全流程3日内办结,有效提升了小微企业开户效率和满足度。截至2021年末,全省通过简易程序开立小微企业账户4799户。

开展应收账款质押专项行动。引导和鼓励银行业金融机构积极利用中征应收账款融资服务平台开展融资,拓展丰富小微企业融资渠道。截至2021年末,全省小微企业应收账款融资累计成交6720笔,成交金额3133亿元。

发挥线上信用平台融资对接作用。充分利用“沈阳中小微企业融资对接平台”“鞍山金融信用网”和“营口金小二”等线上平台,提升银企对接效率。截至目前,三家平台集中展示金融机构金融产品787种,累计对接成功融资40212笔、656.6亿元。

下一步,人民银行沈阳分行将深入实施小微企业金融服务能力提升工程,以支持普惠为工作重点,提高金融服务覆盖面,提升金融服务效率;加强与相关部门协调推进,着力完善融资服务和配套机制,做好对普惠重点群体和领域的金融支持工作,形成金融支持小微企业发展的长效机制,继续支持辽宁省小微企业平稳健康发展。■

(责任编辑  纪崴)

本文首发于微信公众号:中国金融杂志。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

  • 皇冠正网平台出租(www.huangguan.us) @回复Ta

    2022-05-15 00:13:08 

    单日新增本土病例接连创新高,波及20多个省市;上海、深圳这样的防疫优等生也按下“暂停键”……用张文宏医生的话说,现在是“抗疫两年以来最困难的时期”。高智商高情商啊

发布评论